提前布局退休和养老生活的人群正在变得越来越年轻化。
近日，富达国际与蚂蚁金服旗下的理财平台蚂蚁财富联合发布了《2019年中国养老前景调查报告》（以下简称《调查报告》）。随着这份报告的发布，一个名词也流行了起来。
预备退休员——二十出头就已经开始憧憬向往退休生活的年轻群体。据《调查报告》显示，在18岁到34岁的年轻群体中，有一半已经在着手做退休储蓄安排。同时，这些人还希望早点退休，将目标退原由网休年龄由此前的57.6岁降至55.8岁。
从这份调查来看，提前开始布局退休、养老生活的人的比例在明显增高，且呈现年轻化的趋势。然而，对于绝大多数受访者来说，“保障父母舒适的生活”、“为子女提供良好的教育//www.58yuanyou.com”、“事业成功/创业”仍然以更高比例排在“保障舒适的退休生活”前面，这也导致了另一个直接结果：在没有为退休而储蓄的人士中，有69%的人士表示“缺乏资金”是主要原因，其中47%的人士表示正在找薪水更高的工作。
就目前来说，大部分受访者的退休收入还比较单一。不是政府提供的养老金，就是自己的现金储蓄，这两项就占到了年轻人该项收入的五成以上，而35岁及以上的受访者过半数人将政府养老金视为退休后首要收入来源。
正如我们前面文章的分析，随着我国老龄化的加剧，养老金的压力只会越来也大。在这种情况下，个人储蓄对于保障退休后生活质量的重要性就变得越来越大，提早储蓄意义深远。
听完上面的分析，大家肯定会想，那我该怎么规划我的养老生活呢？
别急别急，接下来再和大家介绍我们该如何规划。
大家知道，社保养老金只能维持我们基本的生活需求，想要过上优质的养老生活，肯定是不够的。
最近，有一款现金价值超高的增额终身寿险，它就是梧桐树保险经纪联合弘康人寿推出的利多多，今年真的是卖火了。
它资金流动性强，现金价值增长快，安全性高，非常适合用作长期资产配置的工具，简单的称犹如“长期存钱罐”。
大家看一下利多多增额终原由网身寿险的基本内容：
门槛低：每年5000元也能投，承保1-6类职业，最高75岁可投；
资金灵活：支持加减保，条件宽松；
安全、收益可观：IRR无限接近3.5%。
下面进入正题，看看他们家的这款利多多怎么样：
利多多是一款增额终身寿险，保障责任很简单，身故或全残即赔付相应金额。
当然，大伙儿配置增额终身寿险都不是奔着它的保障作用去的，而是财富保值增值的作用。
衡量一款增额终身寿的增值效益如何，一般从两个维度出发，一是看它的灵活性（看减保条件），二是看收益（看现金价值）。
1、加减保条件
如果把增额终身寿比作一款收益可观且稳定的存款的话，那么从账户里取钱就是“减保”，即从保单里提取现金价值。同理，往账户里存钱，即“加保”，增加现金价值。
利多多的加减保条件非常灵活：
加保
缴费期内：未发生过减额交清，且距上次增加基本保险金额生效日间隔满1年，500元起，100元的倍数； 缴费期满后（至75岁）：500元起，100元的倍数。
减保
减少金额500元起，100元的倍数；领取后的现金价值扣除未还款项不得低于5原由网00元。什么时候取、取多少都随我们，只要保证减保后的保费不低于规定就可以了，非常灵活。
2、现金价值
由于加减保都是提取或增加现金价值，所以增额终身寿的收益如何就看现金价值的增值了。
以30岁男性为例，交5年：
40岁，IRR达3.13%；
50岁，IRR达3.48%；
60岁，IRR达3.49%；
90岁，IRR达3.49%；
随着年纪越大，IRR将无限接近3.5%，这也是目前预定利率的天花板了。
此外，利多多还支持减额缴清、保单贷款，功能齐全，资金调用度非常高。
利多多可以怎么用？养老金、教育金规划演示
利用//www.58yuanyou.com利多多支持灵活加减保的特性，我们就可以用它来实现很多财务目标了，比如孩子的教育金储备、自己的养老金等。
给大家演示一下：
1、养老金规划演示
以30岁男性为例，每年10万，交10年，总投入100万。
现金价值一直复利增值，缴费期还没满，第8年现金价值就超过已交保费了，开始回本。
假设到了60岁想退休了，届时保单的现金价值已经从100万本金增值至240万元，相当于每年都有3.478%的年化收益！
自60岁退休起每年（通过减保的方式）领取10万元用作养老金，连续减保领取30年，累计领了300万元以后，账户里也还有140万的现金价值！继续复利到105岁就增值到了235万，可以用作遗产留给后代。
如果超过90岁后依然健在，想继续领取养老金也没问题，还有140万的现价呢，继续领取15年（总累计领取450万了），到105岁时也都还剩35万，已经很大程度上解决长寿风险了。
回过头来看看，其实只投入了100万，就实现了3~4倍的增值收入。
2、教育金规划演示
利多多用作孩子教育金的话同样合适。
打个比方，为0岁男孩投保，每年交10万，交10年，总投入100万。同样在缴费期满之前现金价值就超过已交保费了。
设定孩子15岁上高中，此时总投入的100万元已经增值至143.6万元现金价值了，相当于3.456%的年化收益。
来，孩子上高中了，咱们开始从里边取钱：
高中3年每年拿3万；
大学4年每年拿10万；
研究生2年每年拿13万元；
等孩子研究生毕业，已经累计领取了75万，现金价值账户里也还有106万，可以用作孩子的创业启动基金；
如果不提取这笔钱，继续放着复利增值，到孩子60岁就有379万，又可以给孩子用作养老金了。
收益客观且长期稳定，存取灵活，非常适合做长期资产配置用。
利多多最低每年5000元可投，承保1-6类职业，最高75岁可投。
更重要的是它的增值效用高，IRR无限接近3.5%，加减保灵活，非常适合用作资产配置，实现教育金、养老金等长期财务目标。
听完这么多，大家都明白该怎么规划养老生活了吧？
不过给自己规划的同时也可以给家人定制一份保障。
让爱更长久，陪伴彼此，关照未来
给家庭成员配置保险，那么则需要具体情况具体分析。一般遵循，先给主要家庭经济来源的“家庭支柱”先行配置，后老人小孩的原则。此外，保险的配置顺序，我们建议按先保障后理财的原则来配置保险，优先配置重疾险、医疗险以及意外险，如果是“家庭支柱”，还有必要配置一份寿险，完善了基础保障后，再配置理财险，起到后期保值增值的作用。
梧桐树保险经纪提供家庭保险配置服务，对客户的每一位家庭成员在不同人生阶段的保障需求进行分析，且为客户订制家庭保障方案。在深耕家庭保险领域的同时，见证了家庭保险市场的高速发展和巨大需求。
