国寿福臻享版，是大家口中的“大公司”中国人寿推出的一款单次赔付的终身重疾险产品。

Ta跟国寿福至尊版相比，重疾病种多了20种，轻症赔付多了2次，保费稍便宜些，且比至尊版少交一年保费，但整体差异并不大。

接下来我们就全方面分析下作为中国人寿的拳头产品，国寿福臻享版有啥优缺点：

• 国寿福臻享版的基本形态
• 大公司热销重疾险对比
• 线上线下重疾险产品对比
• 关于中国人寿
• “大”公司与“小公司”的区别
• 奶爸总结

一、国寿福臻享版的基本形态

先来看看下面这张图：

1、投保规则

国寿福臻享版只允许18-50周岁的人群投保，而且缴费期间也比较短，最长也仅支持29年的缴费，这样缴费压力还是比较大的，市面上大多数产品都是支持30年以上缴费或者是缴费至70周岁的。

大家看完是不是以为奶爸偷懒，没有把中症保障列出来。

其实并不是的，因为这款重疾险压根就不包含中症的保障，这也是国寿福臻享版的一个缺点。

2、保障范围

1）重疾保障

100种重疾，赔付一次，赔付100%基本保额

在重疾www.58yuanyou.com的保障上，国寿福臻享版只能说是中规中矩的。

因为银保监会有定义了25个重大疾病，而这25款重疾已经占据的重疾理赔的95%。

目前所有的重疾险都是涵盖了这25种重疾的保障，所以保险公司是不敢在重疾保障上有猫腻的。

2）轻症保障

30种轻症，不分组赔付3次，每次赔付20%基本保额，无间隔期。

先来看看其对高发轻症的覆盖情况：

国寿福的轻症病种比较全，有30种，但高发轻症缺失了“慢性肾功能衰竭”的保障。

除了缺乏部分的高发轻症缺失外，Ta的轻症赔付比例也不高（20%），而市面却大多是重疾险的轻症赔付比例都是30%，比较优秀的产品有35%、40%的了。

有部分产品轻症赔付可达45%，是目前轻症赔付的金字塔顶端，详情可点击查看。

也就是说同样买的100万保额的重疾险，患同一种轻症，国寿福臻享版是要比优秀的产品少赔付20万之多的。

3）身故保障

身故赔付100保额。

这个没什么好说的，需要注意的是作为大公司大品牌的产品，这里有惯用的套路 —— 捆绑销售。

这种捆绑销售的“全家桶”看似很全，实际花哨、还贵得离谱。

4）被保人豁免

国寿福臻享版是可以附加被保人豁免，你没看错，是需要投保人额外付费才能获得这项保障。

要知道现在市面上优秀的重疾险产品都是自带被保人豁免和投保人豁免功能的。

客观来说国寿福尊享版除了贵、高www.58yuanyou.com发轻症缺失、保障内容中规中矩，也不算是有大坑的产品，对比其他大公司的产品，还能算是有良心的了。

二、大公司热销重疾险对比

奶爸从精心挑选了10大保险公司的拳头产品做对比：

可以看出，这十款大公司的产品都有一个特点，缺乏中症保障，而且保费都特别高，50万的保额要一万元以上的保费。

这么多产品，大家一定看的头晕眼花，奶爸就在矮子里面拔将军，给大家分析下值得买的几款：

追求高保额：平安福19Ⅱ

平安福19II的重疾保额、轻症保额和身故保额都是可以额外增加的，只要大家完成“平安run”运动目标即可。

并且轻症理赔后，原由网重疾还会额外增加保额，是大公司产品中保额比较高的产品了。

如果追求特色保障：平安福19II、金福人生、欣悦一生、尊享惠康2020、健康无忧C3

平安福19II可附加心脑血管、肝肾疾病、恶性肿瘤额外保障，可以让保障更加全面，当然这是需要额外淘钱的。

不过金福人生、欣悦一生2019、健康无忧C3、尊享惠康2020这些产品同样也是比较丰富的。

特别是尊享惠康2020，对糖尿病特定疾病给予了不少附加保障，对糖尿病人群比较友好。

追求性价比：阳光人寿i保重疾2019

在这10款重疾险中，阳光人寿i保重疾2019的价格是最低的，且其轻症的保障是分组赔5次的，但是有半年的间隔期，这是需要注意的。

大公司的线下产品的性价比是极低的，保障也不全面。

但黑格尔说过：存在即合理

线下大公司的产品也有它们的亮点：遍布全省市的分支机构，让一些不太容易接触到互联网的老一辈，感觉更加的稳妥。

但作为新生代的人群，我们应该学会利用互联网，选择一些价格合理，更加适合自己的重疾险，接下来，我们就来看看国寿福臻享版在线上热销的产品中表现如何。

三、线上与线下重疾险产品对比

奶爸在热销的重疾险中挑选了几款比较有代表性的产品与线下的产品对比：

大家粗略对比下，不难发现，线下的重疾险跟线上的对比，无论是保障范围还是在价格上都是没有优势的。

不过上文也有说，线下的产品依附大公司每个地方的分支机构，确实可以给客户获得一些线上产品无法给予的安心感。

对于这些产品，奶爸给大家逐一分析下：

追求性价比：国富人寿嘉和保

在不附加身故责任的情况下，保费是这几款重疾险中最便宜的，而且0-50岁投保的，保单前15年还有50%保额赠送。

有需要的人群可以附加身故保障，1原由网8岁前身故可获得3倍保额，是比较实用的。

不过附加过后，它保费价格增加的就比较多了。

预算充足、追求全面保障：优惠保

横琴人寿优惠宝的保额是最高的，在60岁以前可以赔付160%基本保额，比目前主流的重疾险还要高10%。

且其中症的保额也挺充足的，可赔付60%保额，有需要的还可附加癌症多次赔付，且其对近期肆意的新冠肺炎也是有保障的。

有意向投保这款产品的需要注意，优惠宝的保障期只能选择终身，会比较单一。

超级玛丽2020Pro跟超级玛丽2020Max,奶爸已经写过文章对比了这两款产品，详细的可以看看这篇文章。

四、关于中国人寿

中国人寿作为世界五百强企业，其实力是有目共睹的。

公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院和原中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。

根据中国人寿披露的2019年第三季度的数据显示：

其偿付能力充足率为296%，风险评估等级也为A，大家是无需担心其赔付能力的。

五、“大”公司与“小”公司的区别

消费者认为的小保险公司其实规模并不小。

《保险法》规定：设立保险公司，其注册资本最低限额为2亿元

大家可能没那个概念，我给大家对比下就知道，商业银行的注册资本为5千万-十亿，也就是说保险公司的资本规模比部分商业银行的还要大。

大家所认识到的大保险公司像友邦保险、中国人寿、泰康人寿等，它们更原因花钱做广告，打响知名度。

但羊毛出在羊身上的道理大家都懂，这也是一些大公司的保险产品的定价会比较高，溢价会比较严重的原因之一。

六、奶爸总结

重疾险是绝大多数人一生都会购买到的保险产品，其意义不仅在于解决高额的就医花销，更多是避免家庭因为疾病进入经济危机。

所以能在关键的人生阶段给到足够的保障，才是购买重疾险首要考虑的因素。

至于选择大公司还是小公司，就看个人的喜好。

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