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这世界上总有一些不切实际的幻想，会忽悠人为此买单。比如，神奇的“保健品”、低价的“旅游团”，和期待满满的“分红险”。
想要弄懂“保险分红”这事到底靠不靠谱，或许你更应该了解一下它的身世。
比如，何为分红险，它的收益从哪来？
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分红险到底是什么？
大多数人都认为分红就是分到保险公司赚到的钱，甚至有些朋友告诉我，就想买大公司的分红险，因为她们觉得买了分//www.58yuanyou.com红险，就像买了这家公司的股票一样，年年有红利可以拿。
对于有这样想法的朋友原由网，我只想对你们说：too young too simple!
想象是丰满的，现实是骨感的。
很多保险公司的业务员经常宣传，保险公司每年至少将分红保险可分配盈余的70%分配给客户，如果一家公司一年挣了100个亿，分给保险公司的客户的就是70个亿。看起来，是不是特别开心呢？可是，盈余的70%都分给客户吗，肯定不是，请注意，还有一个“可分原由网配”定义。
可分配的意思，是把盈余的部分，扣除各种成本、预计收益、股东回报，等等，那么你觉得可分配的还剩下多少呢？
这些是分红险的理想版宣传。看了这样的宣传，仿佛买一份大公司的分红险，未来就能坐享大公司百亿利润的分成似的。对于普通家庭，买一份几千元的大公司保险，能分的多少红利呢？来看看分红险现实版的答案》》》
客户买的是一份保费接近5千元的分红保险，如果按照银行一年期利率，利息是100元，如果是存余额宝，利息是200元，而购买的这份所谓“大公司”高分红的保险，分红怎么样呢？——只有可怜的13.61元。
分红保险分红高，其实都是浮云。买一份分红险，比不分红的保险，保费贵了很多，比如太平洋的金佑人生重疾险，比一般重疾险贵了70%左右，就迷信了那点分红，值得吗？
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分红险真的这么好吗？来看看分红险的本质。
1）分红险的保障意义有限。
投资型分红险只提供身故与全残责任，保障功能比较弱，这几年国内市场热卖的分红险多属于这一类。保障型分红险原由网则侧重人身风险保障（如重疾保障），分红功能只是附加，保费贵了一大截，同样保费下，买到的保额十分有限。
2）分红险的分红收益不确定
在一定程度上，购买了分红险的客户与保险公司共同承担了投资风险。大家可以回忆一下，在投保分红险的时候，必须由投保人亲自抄写并签字的风险提示是这样的：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，就是为了确保投保人已知悉分红收益不确定性的特点。
3）分红险的分红收益一般
分红受益通常分为了低档、中档、高档三种，绝大多数分红险都达不到高档，几乎都是在低档和中档之间徘徊。这点收益，其实还不如存余额宝或者银行理财呢。
我听过无数次//www.58yuanyou.com保险宣传时，讲的分红是高档，这点真的有点可怕。很多不明真相的客户，容易被这迷惑，一不小就买到不合适的保险了。
当然被迷惑的，还不只是客户，因为连代理人都可能被公司忽悠了。
因为保险培训时，就是讲的高档分红啊，因为我们是世界500强，我们是央企，我们投资回报高。。。
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说到底，分红保险不适合所有人购买，不论是理财险，还是重疾险。
这里，肯定会有代理人要跟我较劲：
我的分红险又有保障又可以拿分红收益，多划算呀~
所有的分红险保险，都是一个消费险+一个理财复制出来的。说保障，保障不怎样；说分红，分红其实挺差劲。
但保险公司的话术就是，拿分红险和消费型保险比，说它能理财；拿它和货币基金之类的稳健理财比，说它有保障。保险公司出品的一套销售话术，真的是神一样的逻辑。
总的来说，分红险并不能提高你的收益，保障等一切与切身利息息息相关的东西。
它只能解放你对不切实际收益的想象力~
谨以此文送给那些还打算买分红险的朋友们，分红险的坑，希望你们能顺利避过。
最后，我们也看到保监会对分红型重疾险脱离保障本质的重视，今年6月底，几款知名的分红型重疾险纷纷被叫停，退出市场。
分红险，一个在国内走过了十多年历史的保险产品，争议不断，主要是其脱离保障本质，实际分红收益也是一般。分红险和股票、基金都不一样，保险始终是一个长远的规避风险的资产规划，想要在短期内通过保险获得高额投资回报的，还是别考虑了，不如选择其他的理财产品。
后记：我们始终相信，保险业的持续发展需要是诚信品质和专业服务，靠坑、蒙、骗的技术带来的保险发展，都是走不远的。所以，借此系列文章《跨过买保险的10个坑》（共10个篇文章），教你识别保险宣传的各种骗术，帮助你买保险买得明明白白，买得放心踏实。
《跨过买保险的10个坑》，内容包括：
1、朋友圈的理赔造谣，你信了吗；
2、保险产品停售涨价，要不要抢；
3、分红险分红高？千万别上当；
4、理财保险，并非都适合；
5、百万保额，理赔并不容易；
6、电销送保险，小心返本的坑；
7、保证续保，代理人都没弄懂；
8、小公司会倒闭，保监会有话说；
9、带病投保没事，代理人给你挖坑；
10、网上保险产品，小心鉴别；
