一、最近，一则报道让保单受益人这个概念进入人们视野
南方某报纸报道：J先生于去年初为自己投保了一份保险，包括各种保额累加达到100多万。后来J先生因为意外去世，R女士及时报案后却发现保单的赔付出了问题：因CKzUh身故受益人为法定受益人（生前投保人没有指定身故受益人），需提交申请的资料较指定受益人更复杂。
2016年末，遗孀R女士才备齐申请资料并递交www.58yuanyou.com至客服柜台受理。理赔人员核定累计给付130万元。前后耗了一个月的时间才办完这件事情。
二、出现这种情况是为什么
小管家认为：这样漫长的处理过程是有法律依据的。现在就具体来说一说相关法律依据。
1．保险受益人概念
小管家在这里直接放上原由网法律的释义吧。
2．如果已经指定受益人
发生保险事故后，如果你是可以作为受益人的人，那么你应当向保险公司提供能够证明你享有受益权的身份关系证明。对于法定受益人来说，指定受益人可以亲临保险公司办理或委托他人代办，无需提交复杂的法定受益人证明材料，即可及时兑现保险责任。
而且，最关键的是——保险公司直接将保险金赔付给指定受益人，外部的债权人无权要求从保险金中得到受偿，同时可免征税费，指定受益人将获得直接而完整的赔偿金。
3．要是没有指定受益人
如果没有指定受益人，那你的法定继承人可就麻烦了。根据法律和实际惯例，被保险人身故后，未指定受益人的保险金往往被认定为遗产，一旦被认定为遗产，那就失去了避债避原由网税的功能。即使不涉及债务、税收，但是有多个继承人的话，那么这些保险金一定会成为法庭上多名亲属争夺的目标。
小管家不相信逝者生前想要自己的亲属为了自己的保单而反目成仇，所以这件事情绝对是件大事情。
三、填写受益人的时候需要注意什么
小管家认为：填写受益人是有很大学问的。下面就来给你讲讲。
1．受益人要符合条件
小管家在这里直接放上法律的规定。
一般来讲，多数人寿保单的受益人都在直系亲属里选择。
2．部分合同需要被保险人点头
小管家要说的是：法律规定以死亡为给付保险金条件的保险合同，需要经过被保险人同意并认可保险金额。说白了，受益人不能想加上就加上，被保人要是不同意，那也是空想。
3．指定应当明确（受益人名字、身份信息要准确）
小管家要说的是：指定应当明确，关于受益人的名字、身份信息应当准确，避免出现妻子、孩子这样非常不明确的称谓。
举个例子吧，有些人出于某种考虑执意使用模糊的方式，非要写一个“配偶”，那么问题来了：如果被保险人经历了离婚和再婚，之后保险事故发生，受益人是原配还是现任配偶呢？
现在小管家帮各位翻译一下：丈夫A为自己投保，丈夫A同时是投保人和被保险人，受益人如果写“配偶”，一旦再婚，受益人就是现任妻子B，不是原配C。妻子A为丈夫B投保，丈夫B是被保险人，受益人如果写“配偶”，一旦再婚，受益人则还是原配A，而不是现任妻子C。
当然，现在很多保险公司为了避免潜在的争议，开始使用电子制式保单填写的程序，强行设定只能填名字、身份证等个人信息作为受益人信息，避免投保人内心试图模糊化受益人的可能性。
四、另外需要注意的事情
小管家在这里还有一些提醒，奉劝各位注意。
1．指定多人为受益人要慎重
出现这种情况下，小管家建议明确受益顺序和份额，如未确定份额，按照法律规定，各受益人将按CKzUh相等份额享有收益权。
2．变更受益人要走正式程序
合同处于有效期内，保险事故未发生前，经被保险人同意，投保人可以变更受益人，但是一定要以书面形式通知保险公司，避免日后不必要的纷争！
（保险分析师：赵义宁）
