大家好，我是小霸霸，今//www.58yuanyou.com天，我已经死了1万次，不说了，这周我还有无数次要去死~
看了下面这张报销单？
你是不是和我一样也想去死呀~
乍一看，我滴个娘亲呀！啥玩意呀，肿么复杂！
我只看到费用总额1万4，最后只报了4千多~
这就是你们口中所谓的我有医保就够了吗？
没办法，我们去深入的探寻一下关于医保是如何报销的吧。
医保四把刀：
一、免赔额，医保的报销只有在超过规定的起付线才能予以报销。一般来说参保人员在定点医疗机构发生的符合规定的住院、门诊等医疗费用，在先扣除个人的自付费用后，其数额在起付线以上的才可以报销。
上图发票中起付线为1000元。
二、自付部分，也叫个人自付，指在报销范围内但需要个人承担一部分的费用（对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，社保报销后剩余的部分由个人自付的一部分，比如发票费用清单中打印“乙”就是乙类药按比例自付）。
上图发票中自付部分即为自理费用1557.17元
三、自费项目，指不列入基本医疗支付范围的医疗费用；使用了基本医疗保险药品目录之外的药品费用；使用了基本医疗保险诊疗项目不予支付部分诊疗项目的医疗费用；超过基本医疗保险医疗服务设施支付标准部分的医疗费用；以及规定不予支付的医疗服务设施发生的费用。说白了就是进口药、自费药或者自费的医疗项目。
上图发票中自费项目即为自费费用1521.43元
四原由网、最高赔付，医保报销是有封顶线的，超过封顶线的部分不能报销，封顶线根据各地医保政策来制定。上图发票中还未达到最高赔付。
医保报销
砍完4把刀以后，就进入了医保报销的统筹支付， 对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，由医保支付，但是要符合社保报销政策（ 按一定比例或扣除一定金额 ）。就是由社保直接结算予以报销的部分。但是具体还要按照是职工医保还是城乡或新农合医保的险种不同，医院等级的不同，按不同比例的报销。
上图可见，最后是由农合基金所支付，而符合医保报销费用是11375.73元，但农合基金只支付了4150.29元。这就涉及到“新型农村合作医疗保险”项目的报销比例啦~（第五把刀_(:」∠)_）
（下期我会给大家带来职工医保与城乡医保或新农合的具体结算规则www.58yuanyou.com）
医药费是区分社保用药和自费药
社保用药：收录在国家及地方基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目（比如CT等检查项目），国家会出台一个基本的名录，各个省市再补充；
自费药：不在基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目。
在问医看病时，可以直接问医生哪些是社保用药，哪些不是社保用药。建议尽可能优先使用社保内用药，这样报销比例更高。当然，医生也不一定完全知道，毕竟人家不是社保局的吗~
这个时候就可以登入当地社保局或者这个网站查询：
（https://db.yaozh.com/yibao/）
不过这个网站需要注册登入，有点小麻烦~
这是小霸霸当地的医保查询网站：
（http://www.zjylbx.com）
关注微信公众号回复：医保药品目录
（我已经把所有的药品目录都收录进Excel里来了哦~）
关于商业保险
很多人都会问，
那我社保报销了，我商业保险还能再报吗？
能，符合风险发生条件。
那我是不是可以报两份啦~
是的，但是总额不超过实际费用。
那怎么报销呢？
你问的太多了~
，小心我一个响指...
（某款意外原由网险条款）
商业医疗险往往会在条款中加入“符合当地社会医疗...”这么一句话，就代表着赔付的是社保药品目录内，医保赔付后的剩余部分。意思就是自付部分不赔啦，自费项目不赔啦~
因为这是意外医疗险，如果是因意外引起的，在上述社保报销发票里，可报销的剩余部分即为符合医保费用的 11375 - 4150=722//www.58yuanyou.com5（元）
当然，还要计算商业保险的免赔额和赔付比例(因为这个条款的险种是0免赔额，100%赔付)
这里就造成一个销售误导，经常业务员会和客户说，没有免赔额，100%赔付的。客户就会误解为我所有的费用都可以报销。其实可见，还有一部分是需要自己掏腰包的~
（另一款意外险条款）
而这款意外医疗险，就没有限定社保药品目录内啦，那么赔付的即为费用总额14454-4150=10304（元），当然保额需要足够哦~
看懂了吗，差别就在这里，那么，这款险种的保费肯定也会比上面的要贵啦~
最后，我想说说。
你要是还没有一份保险问我要买什么险好。
我会用鄙视的眼光看着你，社保有了吗？
如果社保都没有还想买“昂贵”的商业保险，
哦，家里有矿啊？
如果你和我说你有了社保不需要其他保险。
我会用鄙视的眼光看着你，
哦，家里有矿啊！
好啦，我小霸...哦不，我是小灰灰。
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